El Gobierno activa los créditos hipotecarios: cuánto se podrá pedir

Los bancos participan presentando ofertas en las licitaciones. Aquellas entidades que resulten adjudicatarias recibirán los fondos en formato de depósitos a plazo fijo, los cuales tienen como fin exclusivo la integración de carteras hipotecarias. La idea del gobierno es que los bancos más importantes del sistema financiero participen, incluyendo los principales privados del país, tanto de capitales nacionales como extranjeros. Será complejo, ya que la mayoría de estos bancos tienen sus propias líneas de créditos UVA más intereses disponibles, con condiciones diferentes a las de la Nación.

Sobre el punto de la Responsabilidad Patrimonial Computable (RPC), la adjudicación individual no podrá superar el 2% de la RPC de la entidad. Este límite asegura que el riesgo crediticio esté alineado con el capital propio de cada banco. El monto de los créditos no podrá exceder el 20% de la cartera de créditos hipotecarios que la entidad ya posee, incentivando a los bancos con mayor experiencia en el sector. Adicionalmente, existe un límite del 20% sobre el monto total de cada licitación, evitando que un solo actor domine la subasta.

Como ejemplo básico, y para una vivienda de unos US$100.000, esta línea permitirá prestar hasta unos US$80.000, que podrían ser pagados en un lapso de 25 años, con una tasa de interés máxima de UVA (la inflación), más un 7,5% máximo, para lo cual una familia tendría que mostrar ingresos por unos 3,5 millones de pesos, a pagar entre 850.000 y 1 millón de pesos de cuota.

Mientras se lanza hoy el sistema de créditos hipotecarios vía licitaciones del BCRA, el anuncio que hizo hace unos 10 días el ministro de Economía, Luis “Toto” Caputo, demuestra que se pudo remover el mercado de préstamos de este tipo dentro del sistema financiero, líneas que estaban en baja, al menos en la Capital Federal como en la provincia de Buenos Aires. Entre los privados, el primero que relanzó sus créditos hipotecarios fue el Banco Macro, que posicionó una oferta agresiva enfocada en la compra de primera vivienda. Sus líneas permiten financiar hasta el 75% al 80% del valor de la propiedad, con plazos que alcanzan los 20 años. La entidad prioriza propiedades con valor de escritura de hasta los $350.000.000, adaptando sus tasas a los requerimientos de los clientes que buscan cuotas proyectables mediante el esquema UVA.